Saldar cuentas en moneda extranjera: tipos de cambio, comisiones y no discutir por céntimos
Vuelves de un viaje, te sientas a saldar cuentas y resulta que la misma cena le costó a cada uno un poco distinto. Nadie miente: simplemente cada uno pagó a un tipo de cambio diferente.
De dónde salen las diferencias
Cuatro mecanismos, muchas veces todos a la vez:
El tipo de tu banco al pagar con tarjeta. El banco convierte a su propio tipo, normalmente con un margen del 1–3 por ciento sobre el tipo interbancario.
DCC: la conversión en el datáfono. El datáfono te pregunta «¿pagar en PLN o en EUR?». Si eliges tu moneda, la conversión la hace el comercio, a su propio tipo, que casi siempre es peor que el de tu banco. Elige siempre la moneda local. Es uno de los ahorros más fáciles cuando viajas, y supone un 3–7 por ciento.
Casa de cambio o cajero. Los tipos de las casas de cambio van de buenos a horribles. Los cajeros añaden una comisión por retirada, a veces por los dos lados.
Cuándo pagaste. En un viaje largo, el tipo simplemente se mueve. El mismo importe en euros el lunes y el viernes es una cantidad distinta en tu moneda.
El resultado: cuatro personas, cuatro costes «reales» distintos para lo mismo.
Cómo saldar las cuentas del grupo
La regla clave: conviértelo todo una sola vez, a un único tipo.
Si saldas cada gasto al tipo que le tocó a quien pagó, tendrás cuatro respuestas a la misma pregunta y una discusión sin solución, porque cada uno tiene razón desde su punto de vista.
Mejor elige un solo tipo para todo el viaje. Lo más sencillo y fácil de defender:
- el tipo medio del banco central el día de la salida: público, comprobable y de nadie;
- o un tipo de mitad del viaje, si fue largo.
Así, las diferencias de tipo pasan a ser la ganancia o la pérdida personal de quien pagó, lo cual es justo, porque fue esa persona quien eligió cómo pagar.
En Paragonix, el grupo guarda un tipo de cambio, así que todos los importes se convierten de forma coherente y nadie tiene que calcularlo aparte. Cómo organizar las cuentas de un viaje en general lo tienes en la guía de viajes en grupo.
Cuándo no merece la pena
Un poco de perspectiva: en un gasto de 40 euros, la diferencia entre tipos es de uno o dos złoty. Calcularlo cuesta más energía de lo que vale.
Los tipos empiezan a importar en alojamiento, alquiler de auto y billetes: cosas de cientos, donde un 3 por ciento ya es dinero de verdad. Ahí sí vale la pena mirar quién pagó y cómo.
Tres costumbres que más ahorran
- Paga siempre en la moneda local: rechaza la oferta del datáfono de convertir.
- Saca cantidades más grandes y menos veces, si la comisión por retirada es fija.
- Haz una foto del recibo en el momento, con el importe en moneda local. Reconstruir una semana después lo que costó la cena en Lisboa es imposible; el recibo se acuerda por ti.
La moneda se lee del recibo automáticamente, así que una foto hecha en el momento basta para que todo se convierta más tarde.